北京信用卡套现/提现-北京套现公司

“帮持卡人套现还款风险很大”

“其实，多年来我们这一行能够生存、壮大，就在于我们和银行有利益共同点，不管是消费还是套现，只要持卡人刷卡，银行就会有手续费收入，如果持卡人不能在免息期内全额还款，就要向银行支付高额透支利息，银行有利可图，才会对套现中介的存在睁一只眼闭一只眼。”冯昆继续分析，“但是，银行又很担心持卡人套现后的资金用途，恶意透支无法还款的也越来越多，所以，也不能任由套现发展下去，在这件事上，银行一直在找平衡点。”

今年7月，银监会、公安部等向商业银行发文，要求加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪，各家银行考虑到金融安全，开始严密监控套现持卡人、套现中介，冯昆从事这一行的风险陡然增大。

　　“我是从电视上看到一个关于盗刷信用卡后套现的案例，也想试着做一下。后来我发现“磁卡数据采集器”网上到处都是，于是就买了几个。”法庭上，只有初中文化的白军详细讲述了策划这起大案的过程。

虽然赚钱很容易，但冯昆说，他意识到这行最多还能干一年，利润空间会越来越小。

　　据了解，被白军等人套用的信用卡中，以广东发展银行的居多，此外还有建设银行、交通银行、招商银行、工商银行、中国银行的。白军说，现在中国的银行卡都是磁条存储信息，科技含量很低。除了信用卡外，普通的银行储蓄卡如果知道密码同样可以被制成伪卡，只要有磁条就可以。

“这一行最多还能干一年”

　　2007年下半年，白军先后在广东、北京等地购买了“磁卡数据采集器”、“读写卡器”、空白磁卡等制造伪卡的工具。随后，白军找到广东东莞市三名酒店收银员。在给客人刷卡结账时，他们偷偷利用“磁卡数据采集器”窃取客人的信用卡磁条信息，后提供给白军用于制作伪卡。伪卡做好后，白军通过网络找到可以提供POS机刷卡套现服务的张某等三名被告人。“套现所得的现金，我拿一半，剩下的他们分。”

“8月份我赔了5万元，是因为帮两个持卡人还款。客户在我这里套现之后，到了信用卡最后还款日，他没有钱还给银行，又找到我，让我先替他还上。这样的事我们也是经常干的，我替他还上后，信用卡又恢复了透支额度，我再把这笔钱刷出来就是了。但是，可能是银行发现持卡人经常套现，把他的卡给封了，我替他还上钱，卡里却刷不出钱来了。”冯昆说，两个持卡人的卡被封后，一个欠他2万元，一个欠他3万元，都说没钱还他，至今还有3万元没追回来。

“现在我一般不敢替套现的持卡人还款了，风险太大。”冯昆说，“银行对POS也监控得很严，我掌控的POS一般最多用两三个月，银行如果怀疑到是用于套现，就给关闭了，我只好换家银行申请新的，或者再找其他有营业执照的朋友帮忙申请，POS不嫌多，旧的不去，新的不来，这个也习惯了。”

“我已经在找后路，将来要做正当生意。”他说。

“对于帮人套现，我自认为并不是在做一件很坏的事，毕竟很多人是真的急需用钱却没有更多的融资渠道，我给这些人救了急、解了渴，但是，银行最怕那些用假身份证信息办信用卡恶意套现的人，为了金融安全，有关部门对信用卡套现的打击力度会越来越大。”冯昆说，他已经听说，政府相关部门正在研究给非法套现中介定罪的问题，而且POS安装也会有更多的限制。

不与银联发生关系，商户刷卡后银行当天就能把钱划过来，而且手续费也是各家银行中最低的。近期，或许是意识到越来越多的POS是用于套现而不是消费，银行9月下旬突然降低了每笔刷卡的额度，从原来每笔可以刷2万元降到了只能刷4000元。冯昆等信用卡套现中介慌了神：“原来客户套现2万元，我们只需要向银行支付20元的手续费，现在要刷5次，我们向银行支付100元的手续费。”冯昆等20多名POS商户赶到这家银行的济南分行“讨说法”，并连夜“静坐”，逼迫银行第二天恢复到原来的刷卡额度。